रिटायरमेंट इन्वेस्टमेंट को कैसे समझें

सेवानिवृत्ति के लिए योजना एक कठिन प्रयास हो सकता है, जो आपको उपलब्ध कई योजना विकल्पों, निवेश विकल्पों और शुल्क संरचनाओं से अभिभूत कर देता है। चीजों को और अधिक भ्रामक बनाने के लिए, "खराब बीज" निवेश सलाहकारों के बारे में प्रेस में हमेशा कुछ नकारात्मक होता है, ग्राहक के पैसे चोरी करना, अत्यधिक शुल्क वसूलना या अनुचित निवेश सिफारिशें करना। अपने स्वयं के सर्वोत्तम सेवानिवृत्ति अधिवक्ता होने का मतलब यह समझना है कि आपके विकल्प क्या हैं और आपके और आपके परिवार के लिए उपयुक्त विकल्प कैसे बना सकते हैं।

1।

आपके लिए उपलब्ध निवेश योजनाओं का अन्वेषण करें। रिटायरमेंट इन्वेस्टमेंट प्लान को आमतौर पर 401k, IRA या एन्युइटी प्रोग्राम जैसे टैक्स-डिफरेंट प्लान माना जाता है।

अपने नियोक्ता से शुरू करें और देखें कि क्या कोई नियोक्ता-प्रायोजित योजना है, जैसे कि 401k कार्यक्रम। योजना में प्रवेश करें और पूछें कि क्या नियोक्ता द्वारा किए गए मिलान योगदान हैं, जो लंबे समय में आपके लिए मुफ्त पैसा बन सकता है।

जब आप थक गए हैं कि आपका नियोक्ता क्या प्रदान करता है, तो एक स्व-निर्देशित IRA में देखें। हर कोई पारंपरिक इरा के लिए अर्हता प्राप्त करता है लेकिन हर कोई अपने कर रिटर्न में योगदान राशि में कटौती नहीं कर सकता है। रोथ IRA टैक्स-मुक्त हो जाते हैं और आपको कोई कटौती नहीं देते हैं। आय के आधार पर योगदान करने के लिए आपको योग्य होना चाहिए।

यदि आप नियोक्ता योजनाओं और स्व-निर्देशित IRAs में क्या बचा सकते हैं, इससे अधिक हो चुके हैं और अभी भी सेवानिवृत्ति की ओर अधिक बचत करना चाहते हैं, तो गैर-IRA (गैर-योग्य) वार्षिकी देखें। वार्षिकियां बीमा कंपनियों द्वारा पेश की जाती हैं और परिसंपत्तियों पर कर-आस्थगित वृद्धि प्रदान करती हैं। आप वार्षिक रिटर्न या वैरिएबल एन्युटी की गारंटी देने वाली एक निश्चित वार्षिकी प्राप्त कर सकते हैं, जो आप म्यूचुअल फंड में निवेश करते हैं, जो आप वार्षिकी प्रदाता से चुनते हैं।

2।

निवेश विकल्प खोजें जो आपकी बचत की जरूरतों और निवेश सुविधा क्षेत्र के लिए उपयुक्त हों। 401k और वार्षिकी जैसी योजनाएं उन निवेश विकल्पों में सीमित हैं जिन्हें आप खाते में रख सकते हैं। एक 401k नियोक्ता की योजना प्रशासक द्वारा सीमित है, जो आपको सार्वजनिक रूप से कारोबार करने वाली इकाई से चुनने और संभावित कंपनी स्टॉक को चुनने के लिए म्यूचुअल फंड की एक सरणी देगा। एक वार्षिकी खाते में निवेश के विकल्पों तक ही सीमित है। एक स्व-निर्देशित IRA आपको निवेश विकल्पों में सबसे अधिक लचीलेपन की अनुमति देगा, जिससे स्टॉक, बॉन्ड, म्यूचुअल फंड और यहां तक ​​कि निवेश अचल संपत्ति की खरीद, अगर कस्टोडियन इसकी अनुमति देता है।

यदि आप जोखिम पसंद नहीं करते हैं और अपने पैसे को ऊपर और नीचे जाते देखना नहीं चाहते हैं, तो आपको एक रूढ़िवादी निवेशक माना जाता है। मामूली निवेशक मूल्य में मामूली उतार-चढ़ाव के साथ सहज होते हैं, जबकि आक्रामक निवेशक असुरक्षित कंपनियों, क्षेत्रों या क्षेत्रों के साथ उत्साह के लिए जाते हैं और मूल संपत्ति में अत्यधिक उतार-चढ़ाव के साथ सहज होते हैं।

रूढ़िवादी निवेश को बॉन्ड, लार्ज-कैप बॉन्ड फंड और कुछ लार्ज-कैप स्टॉक माना जाता है। मध्यम निवेश को बड़ा माना जाता है- और मिड कैप फंड या स्टॉक। आक्रामक निवेश अंतरराष्ट्रीय स्टॉक और फंड, नई प्रौद्योगिकी कंपनियां या अन्य उभरते बाजार हैं।

3।

फीस के लिए बिक्री साहित्य खोजें। वित्तीय प्रतिनिधियों से अपने खाते से जुड़ी फीस के बारे में पूछें। IRAs और 401k योजनाओं में प्रशासनिक लागतों के लिए, यह जान लें कि ये शुल्क कर बचत की तुलना में मामूली हैं। जब संभव हो, स्व-निर्देशित IRAs में कम फीस के साथ जाएं। वास्तविक निवेश से जुड़े शुल्क के बारे में भी पूछताछ करें। जबकि अधिकांश म्युचुअल फंड वार्षिक रिटर्न नेट ऑफ फीस का उद्धरण करेंगे, पुष्टि करें कि यह आपके द्वारा समीक्षा की जा रही जानकारी के साथ है। वार्षिकी में अन्य शुल्क शामिल हैं एम एंड ई फीस, जो इन उत्पादों पर बीमा की लागत के लिए भुगतान करते हैं; वार्षिकी में एक वार्षिकीकरण सुविधा होती है, जो एक बीमा सुविधा है जो आपको यह चुनाव करने पर जीवन भर की आय की गारंटी देती है। फीस की गारंटी है कि जब आप घोषणा करते हैं तो खाता मूल्य नीचे होने पर भी आपको एक आय दी जाएगी।

टिप्स

• स्टॉक एक इक्विटी निवेश है जहां आप किसी कंपनी में स्वामित्व के शेयर खरीदते हैं।
• बांड ऋण निवेश हैं जहां आप ब्याज के बदले में किसी कंपनी को पैसा उधार देते हैं।
• यदि कोई कंपनी दिवालिया हो जाती है, तो बांड निवेशकों को पैसा वापस पाने के लिए एक उच्च प्राथमिकता दी जाती है, क्योंकि उन्हें लेनदार माना जाता है और मालिक नहीं। यह एक समग्र निवेश के रूप में बांड बनाता है, स्टॉक की तुलना में कम जोखिम भरा होता है - यहां तक ​​कि एक ही कंपनी में निवेश करते समय भी।
• म्यूचुअल फंड स्टॉक, बॉन्ड या स्टॉक और बॉन्ड का एक संयोजन है, जो अक्सर निवेशकों की ताकत और विविधीकरण को बढ़ाते हुए, निवेशक के पैसे को एक साथ जमा करने के लिए कई सौ कंपनियों में निवेश करते हैं।

चेतावनी

• स्टॉक, बॉन्ड, वार्षिकी और म्यूचुअल फंड जैसे निवेश विकल्प FDIC- बीमित नहीं होते हैं। फिक्स्ड एन्युटीज को ऑफरिंग इंश्योरेंस कंपनी से मूल गारंटी दी जाती है। बचत और सीडी जैसे बैंक सेवानिवृत्ति निवेश केवल एफडीआईसी-बीमित निवेश हैं जो मौजूद हैं।