अमेरिकी बीमा कंपनी पूंजीकरण आवश्यकताएँ

पूंजीकरण की आवश्यकता उस तरलता की मात्रा है जिसे एक वित्तीय संस्थान को अपने व्यवसाय के संचालन खर्चों को कवर करने के लिए अपने भंडार में होना चाहिए। यह राशि आमतौर पर संस्था की जोखिम-भारित संपत्ति का एक निश्चित प्रतिशत लेकर निर्धारित की जाती है। बीमा कंपनियों को इनसॉल्वेंसी के जोखिम को कम करने और उपभोक्ताओं की सुरक्षा के लिए न्यूनतम पूंजी स्तर बनाए रखने के लिए नियामकों की आवश्यकता होती है।

नियमन संस्थाये

बीमा कंपनियों को संघीय और राज्य एजेंसियों द्वारा विनियमित किया जाता है, जिनमें से दोनों पूंजीकरण आवश्यकताओं को निर्धारित करते हैं। संघीय और राज्य नियामक बीमा कंपनियों के जोखिम को सीमित करते हैं, जो कुछ व्यापारिक प्रथाओं को प्रतिबंधित करके, वित्तपोषण की निगरानी करते हुए और जोखिम-आधारित पूंजी आवश्यकताओं की स्थापना करके दिवालिया हो जाते हैं।

पूंजीकरण की आवश्यकताएँ

पूंजीकरण आवश्यकताओं का उपयोग जोखिम भरे निवेश को हतोत्साहित करने के लिए किया जाता है। बीमा कंपनियों के पास व्यवसाय को संचालित करने के लिए आवश्यक न्यूनतम विनियामक पूंजी स्तरों से अधिक मात्रा में नकदी होनी चाहिए। संघीय और राज्य बीमा नियामक दोनों पूंजीकरण आवश्यकताओं को निर्धारित करने के लिए जोखिम-आधारित पूंजी गणना और विश्लेषण विधियों का उपयोग करते हैं। एक ही RBC फॉर्मूला सभी कंपनियों के लिए एक ही लाइन के कारोबार में उपयोग किया जाता है, लेकिन एक कंपनी के आकार, वित्तीय स्थिति और उस वित्तीय जोखिम के आधार पर अलग-अलग होता है जो कंपनी लेती है।

आरबीसी का निर्धारण कैसे करें

जोखिम आधारित पूंजी के दो मुख्य तत्व हैं। पहला जोखिम-आधारित पूंजी फार्मूला है। यह एक काल्पनिक न्यूनतम पूंजी सीमा की स्थापना करता है, जिसकी तुलना कंपनी के वास्तविक पूंजी स्तर से की जाती है, दूसरा जोखिम आधारित पूंजी मॉडल कानून है, जो अपर्याप्तता को दूर करने के लिए विशिष्ट कार्यों को करने के लिए राज्य बीमा नियामक को स्वत: अधिकार देता है।

राज्य का पूंजीकरण आवश्यकताएँ

प्रत्येक राज्य की अपनी बीमा कानून और पूंजीकरण आवश्यकताएं होती हैं। कई राज्य राज्य द्वारा अनुमोदित प्राधिकरण की लाइनों के आधार पर क़ानून में एक तालिका का उपयोग करके पूंजीकरण आवश्यकताओं की गणना करते हैं। कैलिफ़ोर्निया की वैधानिक न्यूनतम भुगतान की गई पूंजी $ 1 मिलियन से $ 2.6 मिलियन है। इसके लिए संपत्ति और आकस्मिक बीमा कंपनियों के लिए $ 1 मिलियन से $ 2.8 मिलियन का न्यूनतम अधिशेष और 2.5 मिलियन डॉलर की न्यूनतम भुगतान की गई पूंजी और जीवन और विकलांगता बीमा कंपनियों के लिए $ 2.5 मिलियन का न्यूनतम अधिशेष की आवश्यकता होती है। फ्लोरिडा में, संपत्ति और हताहत बीमाकर्ताओं की पूंजी की आवश्यकता कुल देनदारियों का 10 प्रतिशत या $ 5 मिलियन से अधिक है; जीवन बीमा कंपनियों की पूंजी की आवश्यकता कुल देनदारियों या $ 2.5 मिलियन के चार प्रतिशत से अधिक है; और एक जीवन और बीमा कंपनी की पूंजी की आवश्यकता, कुल देनदारियों का चार प्रतिशत है और स्वास्थ्य बीमा के सापेक्ष बीमाकर्ता की देनदारियों का छह प्रतिशत या $ 2.5 मिलियन है।

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