वाणिज्यिक ऋण के लिए स्वीकृति प्राप्त करने के लिए अच्छे अनुपात क्या हैं?

जब कोई व्यवसाय ऋण के लिए वित्तीय संस्थान से संपर्क करता है, तो उसे व्यवसाय योजना और वित्तीय जानकारी की तुलना में अधिक आवश्यकता होती है। एक वाणिज्यिक ऋणदाता को कई क्षेत्रों का विश्लेषण करना चाहिए, इससे पहले कि वह एक व्यापारिक धन उधार देने के लिए सहमत हो। इन क्षेत्रों में से कुछ को अनुपात के रूप में संदर्भित किया जाता है, और एक व्यवसाय को ऋणदाता के लिए कुछ अंकों को प्राप्त करना चाहिए ताकि वित्तपोषण के लिए एक व्यवसाय के अनुरोध पर विचार किया जा सके। यदि कोई व्यवसाय किसी आश्चर्य से बचना चाहता है, तो उसे ऋणदाता से संपर्क करने से पहले इन अनुपातों की गणना करनी चाहिए। फिर अगर किसी चीज में सुधार की जरूरत है, तो वित्तीय संस्थान को शामिल करने से पहले व्यवसाय ऐसा कर सकता है।

ऋण अनुपात

ऋण अनुपात व्यापार की कुल संपत्ति से विभाजित ऋण पूंजी है। वर्तमान और गैर-वर्तमान संपत्ति और ऋण का उपयोग अनुपात की गणना करने के लिए किया जाता है। अनुपात का उपयोग यह निर्धारित करने के लिए किया जाता है कि कोई कंपनी अपनी परिसंपत्तियों को वित्त करने के लिए अपने ऋण पर कितना निर्भर करती है। परिसंपत्ति अनुपात में ऋण जितना कम होगा, व्यवसाय को ऋण दिए जाने की अधिक संभावना है। उदाहरण के लिए, एक कंपनी जिसकी संपत्ति में $ 100, 000 है, लेकिन केवल 50, 000 डॉलर का ऋण एक व्यवसाय से बेहतर जोखिम है, जिसकी संपत्ति में $ 100, 000 और ऋण में $ 75, 000 है।

कर्ज सेवा कवरेज अनुपात

ऋण सेवा कवरेज अनुपात, या DSCR, बंधक भुगतान को कवर करने के लिए पर्याप्त राजस्व उत्पन्न करने के लिए एक व्यवसाय की क्षमता को मापता है। अनुपात की गणना कुल ऋण द्वारा शुद्ध परिचालन आय को विभाजित करके की जाती है। उदाहरण के लिए, यदि किसी व्यवसाय में $ 100, 000 की कुल परिचालन आय और $ 60, 000 का कुल ऋण ऋण सेवा अनुपात 1.67 होगा। इसका मतलब यह है कि व्यवसाय अपने खर्चों को कवर करने के लिए 66 प्रतिशत अधिक राजस्व के साथ काम करता है। 1 से अधिक किसी भी अनुपात को बैंक के लिए एक अच्छा जोखिम माना जाता है।

ऋण से मूल्य अनुपात

ऋण-से-मूल्य, या LTV, Ratio उधारकर्ता का कुल ऋण शेष है जिसे वांछित संपत्ति के उचित बाजार मूल्य से विभाजित किया जाता है। उचित बाजार मूल्य संपत्ति मूल्यांकन पर आधारित है। अनुपात एक अंश और एक भाजक से बना है। अंश, ऋण शेष राशि है। यदि व्यवसाय के पास कोई अन्य ऋण नहीं है, तो अंश वर्तमान संपत्ति के लिए अनुरोधित ऋण राशि है। हर एक संपत्ति मूल्यांकन है। उदाहरण के लिए, यदि कोई व्यवसाय $ 200, 000 में मूल्यांकित संपत्ति खरीदने के लिए $ 150, 000 का उधार लेना चाहता है, तो LTV 75 प्रतिशत ($ 150, 000 / $ 200, 000) होगा। उधारदाता 80 प्रतिशत या उससे कम के एलटीवी अनुपात की तलाश करते हैं। 80 प्रतिशत से अधिक अनुपात का मतलब उच्च ब्याज दर या विशेष आवश्यकता हो सकती है, उधारकर्ता को अधिक जोखिम लेने के लिए ऋणदाता के बदले में सहमत होना होगा। तीन ऋण देने वाले अनुपातों में से, LTV अनुपात ऋण का भुगतान करने का निर्धारण करते समय अंडरराइटर के साथ सबसे अधिक वजन वहन करता है।