वित्तीय नियोजक बनाम सलाहकार

"वित्तीय योजनाकार" और "सलाहकार" निवेश और वित्तीय पेशेवरों द्वारा उपयोग किए जाने वाले कई खिताबों में से दो हैं। वित्तीय उद्योग नियामक प्राधिकरण, या संयुक्त राज्य अमेरिका में ब्रोकरेज फर्मों के लिए एक स्वतंत्र नियामक संगठन एफआईएनआरए, वित्तीय विश्लेषक, निवेश सलाहकार और वित्तीय सलाहकार सहित अन्य सामान्य पेशेवर खिताबों की सूची देता है। शीर्षकों की विविधता आपके छोटे व्यवसाय के लिए एक विशेषज्ञ को काम पर रखने और अधिक जटिल बना देती है। वित्तीय नियोजकों के पास आमतौर पर सलाहकारों की तुलना में व्यापक कार्य होते हैं, और कई नियोजक सलाहकार भी होते हैं।

वित्तीय सलाहकार

एक वित्तीय सलाहकार, जिसे एक निवेश सलाहकार भी कहा जाता है, प्रतिभूतियों पर सिफारिशें करता है, जैसे कि म्यूचुअल फंड, स्टॉक और बॉन्ड। एक वित्तीय सलाहकार की सेवाओं में कभी-कभी आपके छोटे व्यवसाय या व्यक्तिगत पोर्टफोलियो का प्रबंधन शामिल होता है। सलाहकारों को एक विशेष डिग्री या प्रमाणन की आवश्यकता नहीं होती है, लेकिन उन्हें कुछ राज्यों में दक्षता परीक्षा उत्तीर्ण करनी चाहिए।

वित्तीय नियोजक

वित्तीय नियोजक आपको अपने छोटे व्यवसाय या व्यक्तिगत वित्त के लिए लक्ष्य निर्धारित करने और भविष्य की जरूरतों के लिए तैयार करने में मदद करते हैं। कुछ नियोजक सेवाओं की एक पूरी श्रृंखला की पेशकश करते हैं, जिसमें एस्टेट प्लानिंग, कर, बीमा और निवेश शामिल हैं, लेकिन अन्य विशिष्ट क्षेत्रों में अपने अभ्यास को सीमित करते हैं। वित्तीय योजनाकारों को आमतौर पर शीर्षक का उपयोग करने के लिए किसी विशेष डिग्री या क्रेडेंशियल की आवश्यकता नहीं होती है। अमेरिकी प्रतिभूति और विनिमय आयोग के अनुसार, अधिकांश वित्तीय नियोजक निवेश की सलाह भी देते हैं, जो उन्हें नियोजक और सलाहकार दोनों बनाते हैं।

पंजीकरण

कुछ, लेकिन सभी नहीं, वित्तीय सलाहकार भी अपने ग्राहकों के पोर्टफोलियो का प्रबंधन करते हैं। प्रबंधन के तहत $ 100 मिलियन से अधिक के साथ आम तौर पर अमेरिकी प्रतिभूति और विनिमय आयोग के साथ पंजीकृत होना चाहिए। क्लाइंट एसेट में कम लोगों को राज्य की एक एजेंसी के साथ पंजीकृत होना चाहिए जहां वे व्यवसाय करते हैं। वित्तीय नियोजक जो निवेश सलाह देते हैं, उनके पास पंजीकरण की समान आवश्यकताएं होती हैं। कुछ वित्तीय सलाहकारों और प्रबंधकों को प्रतिभूति दलालों या डीलरों के रूप में लाइसेंस दिया जाता है।

प्रमाणित वित्तीय नियोजक

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार पदनाम या सीएफपी दर्शाता है कि एक योजनाकार को वित्त के कई अलग-अलग क्षेत्रों में ज्ञान है। सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर बोर्ड ऑफ स्टैंडर्ड्स, कोलंबिया जिले में स्थित वित्त पेशेवरों का एक विश्वव्यापी, स्वतंत्र गैर-लाभकारी संगठन है और इंस्टीट्यूट ऑफ सर्टिफिकेशन एक्सीलेंस के लिए राष्ट्रीय आयोग द्वारा प्रमाणित संयुक्त राज्य अमेरिका में मान्यता प्राप्त है। मानकों का बोर्ड सीएफपी को स्नातक की डिग्री, तीन साल के कार्य अनुभव और बोर्ड की परीक्षा में उत्तीर्ण होने वाले पेशेवरों के साथ वित्त प्रदान करता है। परीक्षा में सेवानिवृत्ति, बीमा, जोखिम प्रबंधन, कर्मचारी लाभ, निवेश और करों जैसे विषय शामिल हैं।

अधिकृत वित्तीय विश्लेषक

चार्टर्ड फाइनेंशियल एनालिस्ट इंस्टीट्यूट दुनिया भर के सदस्यों और शैक्षिक कार्यक्रमों के साथ निवेश पेशेवरों का एक गैर-लाभकारी संगठन है। 1959 से, इसने अपनी वित्तीय, अनुभव और परीक्षण आवश्यकताओं को पूरा करने वालों को चार्टर्ड वित्तीय विश्लेषक क्रेडेंशियल (CFA) प्रदान किया है। यह पदनाम वित्तीय सलाहकारों और निवेश की सिफारिश करने वाले वित्तीय योजनाकारों के लिए उपयुक्त है। नियोक्ता अक्सर उन आवेदकों के साथ पोर्टफोलियो प्रबंधक या फंड मैनेजर जैसे नौकरियों को भरना पसंद करते हैं जिनके पास यह क्रेडेंशियल है। CFA के लिए योग्यता में स्नातक की डिग्री, चार साल का अनुभव और निवेश पर केंद्रित परीक्षाओं की एक श्रृंखला में उत्तीर्ण अंक शामिल हैं। परीक्षा के लिए विषयों में से पोर्टफोलियो प्रबंधन, प्रतिभूति विश्लेषण, वित्तीय उपकरण और कॉर्पोरेट वित्त।

एक नियोजक या सलाहकार चुनना

फाइनरा की सिफारिश है कि व्यवसाय और व्यक्ति यह निर्धारित करते हैं कि वित्तीय पेशेवर का चयन करने से पहले उन्हें किन सेवाओं की आवश्यकता है। व्यावसायिक सहयोगियों और अन्य लोगों से रेफरल प्राप्त करें जिन पर आप भरोसा करते हैं। फिर अपनी सेवाओं, शिक्षा, अनुभव, लाइसेंस, अनुशासनात्मक इतिहास और साख के बारे में जानने के लिए कई योजनाकारों या सलाहकारों के साथ मिलें। पूछें कि वे अपने ग्राहकों को कैसे चार्ज करते हैं। विभिन्न प्रकार के शुल्क में प्रति घंटा की दर, कमीशन, फ्लैट शुल्क, प्रबंधन के तहत संपत्ति का प्रतिशत या संयोजन शामिल हैं। पता करें कि आपके द्वारा चुने गए वित्तीय पेशेवर के पास आवश्यक पंजीकरण हैं, जैसे कि एफआईएनआरए, एक राज्य एजेंसी या एसईसी। (संदर्भ 1. देखें)