वित्तीय योजना उद्योग को प्रभावित करने वाले बल

वित्तीय नियोजन का व्यवसाय बड़े पैमाने पर परिवर्तन के बीच में है। जबकि वित्तीय परामर्श का अभ्यास कई चुनौतियों का सामना करता है, यह उद्योग विशेषज्ञ बॉब वर्स द्वारा वर्णित एक अवधि में प्रवेश कर रहा है, "वित्तीय नियोजन में एक स्वर्ण युग, असाधारण अवसर, विकास, समृद्धि का समय - और, शायद सबसे महत्वपूर्ण, वित्तीय उपभोक्ताओं के समुदाय के लिए बेहतर और अधिक केंद्रित सेवा। "

प्रौद्योगिकी

जैसा कि उपभोक्ता प्रौद्योगिकी का विस्तार होता है, निवेशकों के पास अपने व्यक्तिगत वित्त का विश्लेषण और पता करने के लिए उनके निपटान में अधिक उपकरण होते हैं। वित्तीय योजनाकारों को इन उच्च-तकनीकी प्रगति के "वक्र के पीछे नहीं" करने के लिए दबाया जाता है। आज, उपभोक्ताओं को निवेश और वित्तीय नियोजन के बारे में जानकारी प्राप्त करने के लिए अधिक सशक्त बनाया गया है। वित्तीय साधनों, बाजार के रुझान और यहां तक ​​कि वित्तीय और सलाहकार फर्मों की समीक्षा के संबंध में ऑनलाइन जानकारी आसानी से उपलब्ध है। एकत्र खाता सारांश ऑनलाइन उपलब्ध हैं और उन ऐप्स के माध्यम से हैं जो उपभोक्ता की वित्तीय स्थिति का व्यापक अवलोकन और विश्लेषण प्रदान करते हैं। ग्राहकों की अपेक्षाओं को पूरा करने के लिए योजनाकारों को तकनीकी रूप से प्रासंगिक रहना चाहिए।

commoditization

जैसा कि प्रौद्योगिकी बजट के निवेश से लेकर निवेश के लिए हर चीज के लिए ऑनलाइन टूल और स्मार्टफोन ऐप पेश करके वित्तीय सलाह के खेल के स्तर को बढ़ाती है, वित्तीय नियोजन उद्योग का आधुनिकीकरण एक चिंता का विषय बन जाता है। वित्तीय सेवा उद्योग के कई पहलुओं को पहले ही संशोधित किया जा चुका है। स्टॉक ट्रेडों में सैकड़ों डॉलर खर्च होते थे, लेकिन अब इसे उस लागत के एक अंश पर या मुफ्त में निष्पादित किया जाता है। इंडेक्स निवेश अधिक प्रचलित हो रहा है, और मुफ्त सॉफ्टवेयर अब परिष्कृत वित्तीय नियोजन अनुमानों का प्रदर्शन कर सकता है। समान मूल्य निर्धारण दबाव से बचने के लिए, वित्तीय योजनाकारों को अपनी सेवाओं में मूल्य जोड़ने के तरीके खोजने होंगे।

बिजनेस मॉडल बदलना

वित्तीय नियोजन का व्यवसाय मॉडल भी तेजी से विकसित हो रहा है। एक प्रमुख राष्ट्रीय ब्रोकरेज फर्म या बैंक की पारंपरिक सेटिंग में "वित्तीय सलाहकार" होने के बजाय, अधिक से अधिक नियोजक स्वतंत्र प्रथाओं का पालन करते हैं। सेसेरा फाइनेंशियल ग्रुप के मुख्य विपणन अधिकारी सुसान थेडर का कहना है कि यह उन्हें "उद्योग में कई कलंकित ब्रांडों के बाहर" संचालित करने की अनुमति देता है।

फिदूसरी मानक

वित्तीय मानक अनिवार्य है कि एक वित्तीय योजनाकार ग्राहक की जरूरतों को पहले रखता है। पिछले वर्षों में, यह एक ऐसा मानक था जिसे ब्रोकरेज बिजनेस मॉडल में लागू नहीं किया जा सकता था, जहां "उपयुक्तता" मानक प्रबल था। उपयुक्तता के लिए केवल यह आवश्यक है कि निवेश ग्राहक के उद्देश्यों, समय क्षितिज और अनुभव को पूरा करे। लेकिन इस मानक के तहत, मुआवजे के बारे में हितों का टकराव मौजूद हो सकता है और इसका खुलासा नहीं होना चाहिए। जैसे-जैसे उपभोक्ता उच्च फिड्यूसरी मानक के बारे में अधिक जागरूक होते हैं, उद्योग पर उस बेंचमार्क का पालन करने के लिए अधिक दबाव होगा।

विनियमन

वित्तीय नियोजक बढ़ते नियामक दबाव का सामना कर रहे हैं क्योंकि प्रतिभूति उद्योग अनुपालन लागत बढ़ती है और त्रुटि और चूक प्रीमियम बढ़ता है। बर्नी मैडॉफ की पसंद के अनुसार निवेश किए गए घोटालों के प्रकाश में - एक कुख्यात पोंजी योजना मामले में दोषी - ग्राहक निवेश प्रक्रिया में अधिक पारदर्शिता की मांग कर रहे हैं। पर्यवेक्षकों को उम्मीद है कि आने वाले वर्षों में उद्योग में सुधार जारी रहेगा, शायद छोटे वित्तीय नियोजन फर्मों को विनियामक अनुपालन खर्चों को बढ़ाने से बचने के प्रयास में बड़ी प्रथाओं द्वारा विलय या अधिग्रहण किया जाए।