विदेशी मुद्रा के लिए अमेरिकी रिपोर्टिंग आवश्यकताएँ

मनी लॉन्ड्रिंग को रोकने के लिए डिज़ाइन किए गए संघीय कानूनों के लिए आवश्यक है कि लेनदेन सरकार को सूचित किया जाए यदि वे बड़ी मात्रा में मुद्रा - यानी नकद और सिक्के शामिल करते हैं। ये कानून अमेरिकी मुद्रा और विदेशी मुद्रा पर समान रूप से लागू होते हैं। रिपोर्ट को ट्रिगर करने वाली राशियाँ डॉलर के संदर्भ में व्यक्त की जाती हैं; एक रिपोर्ट की आवश्यकता के लिए आवश्यक विदेशी मुद्रा की मात्रा विनिमय दर पर निर्भर करती है।

बैंक सिक्योरिटी एक्ट

फेडरल बैंक सेक्रेसी एक्ट में आमतौर पर बैंकों और अन्य वित्तीय संस्थानों को आंतरिक राजस्व सेवा को रिपोर्ट करने के लिए $ 10, 000 से अधिक के नकद लेनदेन की आवश्यकता होती है। "लेन-देन" में जमा, निकासी, विदेशी मुद्रा विनिमय और यात्री के चेक की खरीद, खजांची के चेक और अन्य अच्छे-जैसे-नकद उपकरण शामिल हैं। एक ही दिन में किए गए लेन-देन एक लेन-देन के रूप में गिना जाता है, इसलिए एक दिन में $ 5, 000 के तीन अलग-अलग जमा एक रिपोर्ट को ट्रिगर करेंगे। इसके अलावा, एक वित्तीय संस्थान को एक रिपोर्ट बनाने की आवश्यकता होती है, अगर यह मानता है कि कोई व्यक्ति $ 10, 000 की सीमा से बचने के लिए किसी को जानबूझकर "संरचित" लेनदेन कर रहा है - या यदि यह मानता है कि किसी राशि का नकद आपराधिक गतिविधि से आता है।

व्यवसाय क्या करना चाहिए

बैंक अपने व्यापारिक ग्राहकों के लिए रिपोर्टिंग आवश्यकताओं से छूट प्राप्त कर सकते हैं जो बहुत सारी बिक्री करते हैं, जैसे कि सुपरमार्केट या रेस्तरां, और इसलिए अक्सर $ 10, 000 से अधिक जमा करते हैं। हालाँकि, संघीय नियम उन व्यवसायों की रिपोर्टिंग आवश्यकताओं को नीचे धकेल देते हैं। बैंक सिक्योरिटी एक्ट के नियम "किसी भी व्यक्ति" पर भी लागू होते हैं, जो 10, 000 डॉलर से अधिक की मुद्रा प्राप्त करता है "व्यापार या व्यवसाय के दौरान।" इस मामले में, मुद्रा की परिभाषा में यूएस और विदेशी धन दोनों शामिल हैं।

एक्सचेंज और दरें

एक रिपोर्ट को ट्रिगर करने के लिए आवश्यक विदेशी मुद्रा की मात्रा लेनदेन के समय विनिमय दर पर निर्भर करती है। यदि आप पर्यटकों या विदेशी आगंतुकों के साथ बहुत अधिक व्यापार करते हैं, तो आप मैक्सिकन पेसोस को स्वीकार कर सकते हैं। यदि कोई ग्राहक आपको 50, 000 पेसोस देने की कोशिश करता है, और मौजूदा विनिमय दर डॉलर के लिए 12.5 पेसोस है, तो लेनदेन केवल $ 4, 000 है, इसलिए किसी भी रिपोर्ट की आवश्यकता नहीं है, जब तक आपको संदेह नहीं है कि पैसा आपराधिक गतिविधि से संबंधित है । लेकिन अगर ग्राहक आपको 130, 000 पेसो का भुगतान करना चाहता है, तो यह $ 10, 400 है, इसलिए एक रिपोर्ट की आवश्यकता है।

लेन-देन की रिपोर्ट कैसे करें

कारोबार आईआरएस के साथ एक मुद्रा लेनदेन रिपोर्ट, या सीटीआर दाखिल करके $ 10, 000 से अधिक के लेनदेन की रिपोर्ट करते हैं। यदि कोई व्यवसाय मानता है कि एक लेनदेन अवैध गतिविधि से जुड़ा हुआ है, भले ही वह $ 10, 000 की सीमा तक नहीं पहुंचता है, तो यह एक संदेहास्पद गतिविधि रिपोर्ट दर्ज कर सकता है। रिपोर्ट में लेन-देन करने वाले व्यक्ति का नाम और पता शामिल होना चाहिए, इसलिए यह महत्वपूर्ण है कि इस जानकारी को लेनदेन के समय एक वैध आईडी के साथ सत्यापित किया जाए। वित्तीय अपराध प्रवर्तन नेटवर्क के "बीएसए ई-फाइलिंग सिस्टम" के माध्यम से प्रपत्र इलेक्ट्रॉनिक रूप से दायर किए जा सकते हैं।

धन सेवा व्यवसाय

बैंक सिक्योरिटी एक्ट में धन सेवाओं के व्यवसायों के लिए अतिरिक्त आवश्यकताएं हैं - कंपनियां जो ऐसी सेवाओं की पेशकश करती हैं जैसे नकद चेकिंग, मुद्राओं का आदान-प्रदान करना और मनी ऑर्डर बेचना। ये फर्में अन्य सभी व्यवसायों की समान रिपोर्टिंग आवश्यकताओं से बंधी हैं। लेकिन $ 3, 000 और $ 10, 000 के बीच किसी भी लेन-देन के लिए, व्यवसाय को लेनदेन का रिकॉर्ड बनाना होगा - जिसमें समय, दिनांक, राशि और सत्यापित ग्राहक आईडी शामिल है - और रिकॉर्ड को पांच साल तक बनाए रखें। व्यवसाय को 1, 000 डॉलर से अधिक के किसी भी मुद्रा विनिमय के लिए समान रिकॉर्ड रखना चाहिए। $ 2, 000 या अधिक के किसी भी एक्सचेंज को एक संदिग्ध गतिविधि रिपोर्ट की आवश्यकता होती है।