डीएससी एक व्यवसाय ऋण पर क्या है?

डीएससी, या ऋण सेवा कवरेज, सभी व्यावसायिक ऋणों का एक महत्वपूर्ण घटक है। वाणिज्यिक ऋणदाता निवेशक नहीं हैं। जबकि वे आशा करते हैं कि आपका व्यवसाय सफलता प्राप्त करता है, ऋणदाता ऋण चुकौती पर ध्यान केंद्रित करते हैं। ऋण सेवा कवरेज आपके इच्छित ऋण को चुकाने की आपकी क्षमता को मापता है। अधिकांश बैंकों के पास न्यूनतम डीएससी अनुपात होता है जो व्यवसायों को अनुमोदित होने के लिए मिलना चाहिए। यदि आपका व्यवसाय डीएससी अनुपात से मिलता है या इससे अधिक है, और आपके पास अच्छा क्रेडिट है, तो आपको वह व्यवसाय ऋण प्राप्त करना चाहिए जिसे आप चाहते हैं।

डीएससी

डीएससी बस आपके व्यवसाय की क्षमता को समय पर अपने ऋण भुगतान करने के लिए मापता है। उदाहरण के लिए, यदि आपकी वास्तविक शुद्ध आय (नकद) प्रति वर्ष $ 10, 000 है और आपके व्यवसाय ऋण की कीमत आपको मूलधन और ब्याज के लिए प्रति वर्ष $ 8, 000 है, तो आपके पास अपने ऋण का भुगतान करने के लिए पर्याप्त नकदी प्रवाह है। हालांकि, आपके पास शुद्ध नकद आय में $ 7, 000 प्रति वर्ष होना चाहिए, आप जो ऋण चाहते हैं, वह नहीं कर सकते, क्योंकि आपको $ 8, 000 प्रतिवर्ष की ऋण सेवा को पूरा करने के लिए कहीं और 1, 000 डॉलर नकद खोजने की आवश्यकता होगी।

ऋण सेवा कवरेज अनुपात (DSCR)

व्यवसाय ऋण आवेदनों पर निर्णय लेने के लिए बैंक DSCR का उपयोग करते हैं। ऋणदाता आमतौर पर व्यावसायिक ऋणों को मंजूरी देने पर विचार करने के लिए न्यूनतम DSCRs निर्धारित करते हैं। DSCR की गणना आपकी कुल वार्षिक शुद्ध नकद आय को आपकी कुल वार्षिक ऋण सेवा द्वारा विभाजित करके की जाती है। उदाहरण के लिए, यदि आपका व्यवसाय वास्तविक शुद्ध नकद आय उत्पन्न करता है - गैर-नकद जोड़-घटाव को सकल आय में घटाकर - $ 10, 000 का और आपके संभावित ऋण की लागत $ 8, 000 वार्षिक होगी, तो आपका DSCR 1.25 है। $ 8, 000 से $ 10, 000 का विभाजन इस परिणाम को देता है।

विशिष्ट न्यूनतम DSCRs

जबकि आपके व्यवसाय को स्पष्ट रूप से अपनी ऋण सेवा के बराबर शुद्ध नकद आय की आवश्यकता होती है, अधिकांश उधारदाताओं को 1.00 से अधिक DSCR चाहिए। अधिकांश बैंक ऋण स्वीकृति को उचित ठहराने के लिए 1.25 या उससे अधिक का DSCR चाहते हैं। बढ़ती अर्थव्यवस्थाओं में आक्रामक ऋणदाता 1.15 के DSCR से खुश हो सकते हैं, लेकिन लक्ष्य के लिए 1.25 आपके लिए एक सुरक्षित अनुपात है। डाउन इकोनॉमी के दौरान, कई बैंक लोन डिफॉल्ट के खिलाफ अतिरिक्त सुरक्षा के लिए अपने न्यूनतम DSCR को बढ़ाकर 1.35 या उससे अधिक कर देते हैं।

बिजनेस प्लान में डी.एस.सी.

ऋण की आवश्यकता वाले व्यवसायों को वाणिज्यिक उधारदाताओं के लिए व्यावसायिक योजनाएं लिखनी चाहिए। व्यवसाय योजनाओं का एक महत्वपूर्ण घटक अगले तीन से पांच वर्षों के लिए मालिक की वित्तीय अनुमान है। इन अनुमानों में आपको पर्याप्त डीएससी दिखाना या 1.25 या उससे अधिक के डीएससीआर को प्रदर्शित करना शामिल है, जो आपको आवश्यक ऋण की वार्षिक लागत पर आधारित है। DSC का एक अनुमान शामिल नहीं है क्योंकि आपकी भविष्यवाणियों के हिस्से के रूप में लगभग निश्चित रूप से एक आवेदन अस्वीकृति लाता है। ऋण की अनुमानित लागत को पूरा करने के लिए पर्याप्त आय दिखाना आपके ऋणदाता को आपके आवेदन पर अनुकूल रूप से देखने में मदद करता है।

DSC चेतावनी

जब आप अपनी गणना करते हैं, तो अपने ऐतिहासिक और अनुमानित व्यावसायिक प्रदर्शन की बारीकी से जांच करें। उदाहरण के लिए, यदि आपके व्यवसाय में पिछले तीन वर्षों से प्रतिवर्ष $ 10, 000 की शुद्ध नकदी आय है और ऋण सेवा पर प्रति वर्ष $ 11, 000 खर्च होंगे, तो आपको यह दिखाना होगा कि अनुरोधित ऋण प्राप्त करने से, आपकी शुद्ध आय में वृद्धि होगी, इसलिए आपके पास 1.25 का DSCR है या ऊपर। अपने बैंक अधिकारी को इस आय में वृद्धि के कारणों को समझाने के लिए तैयार रहें। यदि बैंक आपके प्रक्षेपण को बिना किसी पुष्टि के "इच्छा सूची" के रूप में देखता है, तो आप अपने ऋण अनुरोध को अस्वीकार कर देते हैं।