कारक जो कर्मचारी बीमा लागतों को प्रभावित करते हैं

संयुक्त राज्य भर में बढ़ती कर्मचारी स्वास्थ्य बीमा लागत छोटे व्यवसायों पर विशेष रूप से भारी बोझ पैदा करती है। लॉस एंजिल्स टाइम्स ने 2010 में बताया कि पूरे देश में स्थानों में दोहरे अंकों में प्रीमियम वृद्धि आम हो गई है। सरकार-अनिवार्य बीमा लागत, जैसे सामाजिक सुरक्षा, एक छोटे व्यवसाय के स्वामी के रूप में आपके नियंत्रण में नहीं हैं। आप स्वास्थ्य बीमा लागत के सभी कारकों को नहीं बदल सकते, या तो, लेकिन आपके द्वारा किए गए विकल्प आपके खर्चों को कम कर सकते हैं।

जनसांख्यिकी और स्थान

कर्मचारी जनसांख्यिकी और स्थान आपके छोटे व्यवसाय के लिए स्वास्थ्य बीमा की लागत को प्रभावित करते हैं। इंक पत्रिका के अनुसार, बीमाकर्ता आमतौर पर आपके कर्मचारियों की आयु और स्वास्थ्य इतिहास का सर्वेक्षण करते हैं और फिर स्वस्थ लोगों के भुगतान पर प्रतिशत के रूप में अधिभार लगाते हैं। यह समान अधिभार या लोड सामान्य रूप से लागू होता है चाहे आप कोई भी योजना चुनें। अधिभार पर दावा इतिहास का प्रभाव राज्य पर निर्भर करता है। कुछ राज्य चिकित्सा इतिहास द्वारा रेटिंग के अभ्यास को विनियमित करते हैं; अन्य लोग उच्चतम और निम्नतम दरों के बीच संभावित सीमा को सीमित करते हैं।

स्व-वित्त पोषित बनाम पारंपरिक

कुछ कंपनियां बीमा वाहक के बजाय स्व-वित्त पोषित योजना के साथ लागत को कम करती हैं। इंक पत्रिका ने जून 2011 में बताया कि तीन से 199 कर्मचारियों वाली कंपनियों में लगभग 16 प्रतिशत बीमित श्रमिकों की स्व-बीमित योजना है। आपके छोटे व्यवसाय के लिए कुल बचत 10 से 20 प्रतिशत तक हो सकती है। बचत का एक हिस्सा आपके द्वारा सेवाओं के लिए भुगतान किए गए धन पर अर्जित ब्याज से आता है। आप प्रबंधन लागत और करों पर भी बचत कर सकते हैं। हालांकि, एक या अधिक भयावह बीमारियों की लागत केवल कुछ कर्मचारियों के साथ अवशोषित करना मुश्किल हो सकता है। बड़े दावों के लिए स्टॉप-लॉस बीमा इस जोखिम को कम करने में मदद करता है।

बीमा का प्रकार

क्षतिपूर्ति बीमा, प्रबंधित देखभाल या संयोजन दृष्टिकोण की आपकी पसंद आपके व्यवसाय की स्वास्थ्य बीमा लागतों को प्रभावित करती है। सबसे महंगी क्षतिपूर्ति योजनाएं हैं, जो सामान्य रूप से डॉक्टरों या अस्पतालों की मुफ्त पसंद की अनुमति देती हैं। HMO, या स्वास्थ्य रखरखाव संगठन में प्रबंधित देखभाल, आमतौर पर सबसे सस्ता बीमा है। एक HMO कुछ अपवादों वाले नेटवर्क प्रदाताओं के सदस्यों को सीमित करता है। कॉम्बिनेशन प्लान्स जैसे सर्विस पॉइंट ऑफ सर्विस (POS) प्लान और पसंदीदा प्रदाता विकल्प (PPO) की कीमत आमतौर पर HMOs से अधिक होती है लेकिन क्षतिपूर्ति योजनाओं से कम होती है। पीओएस योजना में, प्रदाताओं को प्रति रोगी एक निश्चित राशि मिलती है, जबकि पीपीओ में, नेटवर्क प्रदाता कम शुल्क स्वीकार करते हैं। एक पीपीओ आमतौर पर एक पीओएस योजना से अधिक खर्च होता है।

अन्य कारक

आपकी पसंद का कवरेज लागतों को भी प्रभावित करता है। यदि आप मासिक प्रीमियम का अधिक प्रतिशत देते हैं, तो आपकी लागत बढ़ जाती है। कर्मचारियों की आउट-ऑफ-पॉकेट लागत पर कैप्स भी आपके भुगतान को बढ़ाते हैं, जबकि उच्च डिडक्टिबल्स आमतौर पर उन्हें कम करते हैं। उच्च सह-भुगतान आपके व्यवसाय की लागत को कम करते हैं। पति-पत्नी या परिवार के सदस्यों को कवर करने के लिए निर्णय और क्या चिकित्सा शर्तों को कवर करने के लिए भी आपकी लागत को प्रभावित करते हैं, हालांकि राज्य या संघीय कानून इनमें से कुछ विकल्पों को सीमित करते हैं।