वित्तीय नियोजक फ्लैट शुल्क बनाम। आयोग

यदि आप एक वित्तीय नियोजन व्यवसाय स्थापित करने की योजना बना रहे हैं, तो एक प्राथमिक विचार यह है कि आपकी फर्म कैसे राजस्व उत्पन्न करेगी और ग्राहकों से पैसा कमाएगी। फाइनेंशियल प्लानर इनकम आपके द्वारा बेचे जाने वाले प्रॉडक्ट्स से या प्लानिंग सर्विसेज के लिए क्लाइंट्स की फीस वसूलने से आ सकती है। आपके व्यवसाय के लिए किस प्रकार का राजस्व स्रोत का उत्तर कई कारकों पर निर्भर करता है।

वित्तीय नियोजन सेवाएँ

एक वित्तीय योजनाकार अपने ग्राहकों को वित्तीय विषयों की एक विस्तृत श्रृंखला पर सलाह दे सकता है। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार को निवेश प्रबंधन, संपत्ति और जीवन बीमा योजना को कवर करने वाली परीक्षा उत्तीर्ण करनी चाहिए। सेवानिवृत्ति योजना और व्यवसाय वित्तीय योजना। इनमें से कुछ क्षेत्र, जैसे बीमा और निवेश योजना, स्वाभाविक रूप से कमीशन-आधारित उत्पादों की ओर ले जाते हैं। अन्य क्षेत्र, जैसे कर या एस्टेट योजना, अधिक शुल्क-आधारित होते हैं। एक फाइनेंशियल प्लानर पूरी तस्वीर को फाइनेंशियल प्लान प्रदान करने का विकल्प चुन सकता है, जो एक क्लाइंट के फाइनेंशियल बिजनेस के सभी को एक इंटीग्रेटेड प्लान में एकीकृत करता है। अन्य नियोजक एक या दो क्षेत्रों में काम कर सकते हैं जिन्हें वित्तीय नियोजन का हिस्सा माना जाता है।

आपकी पृष्ठभूमि

आप पहले से ही एक जीवन बीमा एजेंट, निवेश प्रतिनिधि, वकील या एकाउंटेंट हो सकते हैं। इस संभावना से, आप पहले से ही फीस या कमीशन कमा रहे हैं। एकल सेवा से वित्तीय नियोजन तक विस्तार करने से आप अपने ग्राहक आधार को बढ़ा सकते हैं और आय की अतिरिक्त धाराएं उत्पन्न कर सकते हैं - या तो कमीशन या शुल्क। वित्तीय नियोजन अभ्यास की आय संरचना भी उन पदनामों और लाइसेंसों पर निर्भर करती है जो आपके पास हैं या जिन्हें प्राप्त करने की योजना है।

आयोगों का संघर्ष

फाइनेंशियल प्लानर के लिए, ग्राहकों से शुल्क वसूलने की तुलना में कमीशन कमाना एक आसान रास्ता हो सकता है। यदि कोई ग्राहक जीवन बीमा पॉलिसी खरीदता है या म्यूचुअल फंड में निवेश करता है, तो उत्पाद के पीछे की कंपनी प्लानर को कमीशन का भुगतान करेगी। कमीशन बिक्री का नकारात्मक पक्ष ब्याज का संघर्ष है जो ग्राहक के लिए सबसे अच्छा है और वित्तीय योजनाकार के लिए सबसे अच्छा है। उदाहरण के लिए, क्या क्लाइंट को $ 1 मिलियन मूल्य के सरकारी बॉन्ड खरीदने चाहिए, जिसके लिए प्लानर $ 500 कमीशन बनाता है, या पैसा सरकारी बॉन्ड फंड में $ 10, 000 कमीशन प्लानर के पास जाना चाहिए? शुल्क-आधारित योजनाकार होने से यह समस्या समाप्त हो जाती है।

विचार और प्रकटीकरण

एक नए वित्तीय योजनाकार को ग्राहकों के प्रकार और उन योजनाओं के प्रकारों पर विचार करना चाहिए जो वह ग्राहकों को चार्ज करने का निर्णय लेते समय पेश करेंगे। निवेश की योजना के लिए, कमीशन उत्पाद संघर्ष का कारण बन सकते हैं, इसलिए खाते लपेटें - जिसमें आप एक फ्लैट तिमाही या वार्षिक शुल्क के लिए एक निवेशक के पोर्टफोलियो का प्रबंधन करते हैं - या प्रतिशत-से-संपत्ति शुल्क अधिक उपयुक्त हो सकता है। बीमा उत्पादों के लिए, कोई व्यक्ति कमीशन कमाएगा, इसलिए इसका मतलब यह नहीं है कि वे किसी एजेंट को जाने दें। एक योजनाकार जो बीमा और निवेश एरेनास के बाहर व्यापक सेवाएं प्रदान करता है, उसके पास प्रति-घंटे या प्रति-योजना शुल्क संरचना होनी चाहिए। लेकिन आपको ग्राहकों को एक खुलासा प्रदान करना होगा कि वित्तीय योजनाकार के रूप में आपको कैसे, मुआवजा दिया जाता है। आपको ग्राहकों को औचित्य देने में भी सक्षम होना चाहिए कि आपने विशेष मुआवजे के ढांचे को क्यों चुना।