होम इक्विटी ऋण समस्याएं

होम इक्विटी ऋण, या जो आमतौर पर पहले बंधक के बाद वित्तपोषित होते हैं, वह पुस्तकों पर होता है, आमतौर पर छोटे गृह ऋण होते हैं। इन ऋणों का उपयोग अक्सर ऋण को मजबूत करने, नावों, कॉलेज ट्यूशन या कारों सहित बड़ी खरीदारी करने और घर में सुधार करने के लिए किया जाता है। ये ऋण काफी आम हैं। ये इक्विटी ऋण खतरनाक हो सकते हैं, हालांकि। यदि अनुचित तरीके से संभाला जाता है, तो ये ऋण घर मालिकों को फौजदारी के कगार पर पहुंचा सकते हैं।

परिक्रमण ऋण

कई होम इक्विटी ऋण ऋणों को संशोधित कर रहे हैं। इन ऋणों को HELOC या क्रेडिट की होम इक्विटी लाइन्स कहा जाता है। कई मायनों में, ये ऋण केवल क्रेडिट कार्ड का महिमामंडन करते हैं। वे बिल्कुल उसी तरह से संरचित हैं। एक उपभोक्ता की क्रेडिट सीमा होती है और भुगतान, जो न्यूनतम भुगतान है, बकाया राशि पर आधारित होता है। यदि कोई गृहस्वामी न्यूनतम भुगतान से कहीं अधिक भुगतान करने में विफल रहता है, तो HELOC ऋण पर बकाया राशि स्थिर रहेगी।

फीस

होम इक्विटी ऋण आमतौर पर बड़ी फीस के साथ आते हैं। इससे भी बदतर, कई उधारदाताओं अब उपभोक्ताओं को ऋण में इन फीसों को वित्त करने की अनुमति देते हैं, बजाय उन्हें बंद करने के ऊपर भुगतान करने के। नतीजतन, होम इक्विटी ऋण का संतुलन जल्दी से भारी हो सकता है। उदाहरण के लिए, यदि कोई उपभोक्ता $ 50, 000 फीस के साथ $ 50, 000 का होम इक्विटी ऋण लेता है, तो वह $ 55, 000 के दूसरे बंधक के साथ समाप्त हो सकता है यदि वह फीस का वित्त करना चाहता है।

पानी के नीचे

यदि किसी घर का मूल्य बंधक ऋण के संतुलन से कम है, तो उस घर को "पानी के नीचे" माना जाता है। गृहस्वामी जिनके पास पानी के नीचे के गुण हैं, आमतौर पर इन ऋणों को सहमत करने के लिए कम से कम कोई सहारा नहीं है। दूसरा बंधक घर के मालिकों को पानी के नीचे रख सकता है, खासकर अगर एक घर में कुल शेष इक्विटी का उपयोग दूसरे बंधक को सुरक्षित करने के लिए किया जाता है। बाजार मूल्यों में बड़ी नियमितता के साथ उतार-चढ़ाव होता है और संपत्ति के मूल्यों में किसी भी गिरावट के कारण घर में पानी के नीचे जाने का कारण बन सकता है।

एडजस्टेबल दरें

कई दूसरे बंधक ऋण, विशेषकर HELOC, समायोज्य या परिवर्तनीय ब्याज दरों के साथ आते हैं। ये दरें अक्सर "टीज़र" मूल्यों के रूप में आती हैं, लेकिन इनमें उतार-चढ़ाव की संभावना होती है। उदाहरण के लिए, मान लें कि किसी ग्राहक के पास 5 प्रतिशत की प्रारंभिक ब्याज दर के साथ एक होम इक्विटी ऋण है, लेकिन दो वर्षों में कि ब्याज दर बदलकर प्राइम रेट 6 प्रतिशत हो जाएगी। हालांकि किसी को नहीं पता कि दो साल में प्राइम रेट कहां होगा, यह 10 प्रतिशत के बराबर हो सकता है - ग्राहक को 16 प्रतिशत ब्याज दर के साथ छोड़ना। समायोज्य ब्याज दर खतरनाक हैं।

गलत धारणाएं

बंधक व्यवसाय से अपरिचित कुछ ग्राहक यह भी महसूस नहीं कर सकते हैं कि घर में इक्विटी के साथ एक HELOC ऋण सुरक्षित है। यह विशेष रूप से खतरनाक है। घर के खिलाफ ऋण की एक छोटी सी रेखा पर डिफ़ॉल्ट भी फौजदारी की कार्यवाही को गति प्रदान कर सकता है। नए पेपरवर्क पर हस्ताक्षर करने से पहले उधारकर्ताओं को दूसरे बंधक पर सभी ऋण शर्तों की समीक्षा करने के लिए विशेष ध्यान रखना चाहिए।