बैंकों के लिए विशिष्ट शुद्ध लाभ मार्जिन

बैंकों के विशिष्ट शुद्ध लाभ मार्जिन पर चर्चा करना मुश्किल है, क्योंकि कोई "विशिष्ट" बैंक नहीं है। तुलनात्मक रूप से सार्थक होने के लिए, बैंकों को ध्यान से चयनित साथियों के साथ समूहबद्ध किया जाना चाहिए जो आकार, स्थान, विकास, लाभप्रदता और अन्य कारकों के आधार पर समान हैं। बैंकिंग उद्योग अत्यधिक विनियमित है, इसलिए फेडरल डिपॉजिट इंश्योरेंस कंपनी और फेडरल फाइनेंशियल इंस्टीट्यूशन एग्जामिनेशन काउंसिल द्वारा सभी बैंकों के बारे में जानकारी दी जाती है, जिनके वेब साइटों पर ऐसे उपकरण होते हैं जो शुद्ध लाभ मार्जिन की तुलना अपेक्षाकृत आसान बनाते हैं।

शुद्ध ब्याज हाशिया

बैंकिंग में शुद्ध ब्याज मार्जिन ऑपरेटिंग कंपनियों के लिए सकल लाभ मार्जिन के समान है। यह एक बैंक के कुल ब्याज आय के बराबर है जिसमें कुल ब्याज व्यय होता है। बैंक मुख्य रूप से निगमों, रियल एस्टेट डेवलपर्स और व्यक्तियों को ऋण जारी करने से ब्याज आय अर्जित करते हैं। ब्याज व्यय बैंक की ब्याज की राशि का प्रतिनिधित्व करता है जो कि बैंक और बैंक में बनाए रखने वाले विभिन्न ब्याज-असर जमा खातों पर भुगतान करना चाहिए। एफडीआईसी के अनुसार, राजकोषीय 2012 के दौरान औसत एनआईएम 3.42 प्रतिशत था, पूर्व वर्ष के दौरान 3.60 प्रतिशत की कमी।

दक्षता अनुपात

बैंकिंग में दक्षता अनुपात ऑपरेटिंग खर्चों के समान है क्योंकि ऑपरेटिंग कंपनियों द्वारा रिपोर्ट की गई बिक्री का प्रतिशत है। बैंक चाहते हैं कि दक्षता अनुपात कम हो, क्योंकि अनुपात कुल आय के प्रतिशत के रूप में गैर-ब्याज परिचालन खर्च के बराबर होता है। एफडीआईसी के अनुसार, सभी एफडीआईसी-बीमित बैंकों के लिए औसत दक्षता अनुपात 61.6 प्रतिशत था। 1 अरब डॉलर से कम कुल संपत्ति वाले बैंकों के लिए औसत दक्षता अनुपात 70.3 प्रतिशत था, और कुल परिसंपत्ति आधार वाले बैंकों के लिए $ 1 बिलियन से बड़ा औसत दक्षता अनुपात 59.4 प्रतिशत था।

खालिस मुनाफा

वित्त वर्ष 2013 की पहली तिमाही के दौरान, गैर-खुदरा आय, गैर-खुदरा बैंकिंग डिवीजनों से गैर-ब्याज आय में वृद्धि के कारण बैंकिंग उद्योग ने $ 40.3 बिलियन का रिकॉर्ड मुनाफा दर्ज किया। वास्तविक ब्याज आय में गिरावट आई, लेकिन उद्योग ने भविष्य के ऋण घाटे के लिए कम प्रावधान किए, जिसका अर्थ है कि उद्योग को लगता है कि तिमाही के दौरान उसके ऋण पोर्टफोलियो की ताकत बढ़ गई। ऐसे समुदाय और क्षेत्रीय बैंक जिन्हें बड़े मेगा बैंकों की तरह "वित्तीय सुपर-मार्केट" नहीं माना जाता है, उनके लिए शुद्ध लाभ मार्जिन 10 प्रतिशत से 15 प्रतिशत अनुमानित है। आमतौर पर मजबूत प्रदर्शन 10 प्रतिशत से अधिक की इक्विटी पर प्रतिफल और 1 प्रतिशत से अधिक संपत्ति पर प्रतिफल होता है।

आय की गुणवत्ता

आय की गुणवत्ता एक बैंक की लगातार आय अर्जित करने की क्षमता है। जैसा कि ऊपर उल्लेख किया गया है, बैंकिंग उद्योग ने रिकॉर्ड मुनाफे की सूचना दी, हालांकि, वास्तविक ब्याज आय में गिरावट आई। यह इंगित करता है कि कमाई की गुणवत्ता का बारीकी से विश्लेषण किया जाना चाहिए, क्योंकि ब्याज आय बैंकों के लिए आय का मुख्य स्रोत है। असामान्य रूप से उच्च आरओए अक्सर एक संकेत है कि एक बैंक उच्च जोखिम गतिविधियों में लगा हुआ है। इसके अलावा, उच्च गुणवत्ता की कमाई आम तौर पर आवर्ती होती है, और संपत्ति की गुणवत्ता से संबंधित होती है। यदि परिसंपत्ति की गुणवत्ता कम है - जिसे एफडीआईसी वेब साइट के माध्यम से जांचा जा सकता है - और कमाई अधिक है, तो लाल झंडा होना चाहिए।