दिवालियापन बनाम के लिए दाखिल ऋण समेकन

कर्ज से निपटना अपने आप में काफी मुश्किल है। नतीजतन, यह पता लगाना मुश्किल हो सकता है कि ऋण से निपटने की शुरुआत कैसे करें, जो उपलब्ध हैं, विभिन्न-और अक्सर भ्रमित करने वाले विकल्प। दो में से, दिवालियापन और ऋण समेकन महत्वपूर्ण लाभ प्रदान करते हैं, साथ ही साथ तय नुकसान भी। एक को चुनने पर प्रत्येक के साथ शामिल प्रक्रिया की समझ की आवश्यकता होती है, साथ ही दीर्घकालिक प्रभाव जो प्रत्येक को पेश करना पड़ता है।

तथ्य

ऋण समेकन के साथ आरंभ करना का अर्थ है ऋण समेकन सेवा से संपर्क करना और उन्हें आपके ऋण के साथ सहायता करना। ऋण समेकन सेवाएं ऋण स्वामी और लेनदारों के बीच बिचौलिये के रूप में काम करती हैं, लेनदारों से संपर्क करती हैं और कम भुगतान का अनुरोध करती हैं ताकि ऋण मालिक उन पैसे का भुगतान करना शुरू कर सके जो बकाया है।

दूसरी ओर, दिवालिएपन के लिए दाखिल करना एक कानूनी प्रक्रिया है, जिसके दौरान आप अपने वित्त से लेनदारों को रोकते हैं, क्योंकि आप वित्तीय रूप से खुद को फिर से स्थापित करने का प्रयास करते हैं। एक अध्याय 7 फाइलिंग के लिए आवश्यक है कि आप सभी संपत्तियों को अलग करें, जैसे कि घर और काम से संबंधित संपत्ति। एक अध्याय 13 फाइलिंग के लिए आवश्यक है कि आप अपनी परिसंपत्तियों को पुनर्गठित करना शुरू करें और तीन से पांच वर्षों के भीतर ऋण का भुगतान करें।

लाभ

ऋण समेकन से विवेक का लाभ होता है। ऋण समेकन सेवाएं पर्दे के पीछे चुपचाप काम करती हैं ताकि ऋण मालिकों को अपने ऋण पर नियंत्रण प्राप्त करने में मदद मिल सके। क्योंकि ऋण समेकन सेवा और ऋण स्वामी के बीच का संबंध गोपनीय होता है, ऋण समेकन सेवा ऋण स्वामी के नियोक्ता या संभावित नियोक्ता के लिए अपनी गतिविधियों को प्रकट नहीं करती है, हालांकि ऋण समेकन एक क्रेडिट रिपोर्ट पर दिखाई देता है।

दूसरी ओर, दिवालियापन, क्लीन स्लेट का लाभ है। संग्रह एजेंसियों से कॉल के बारे में चिंता करने या लेनदारों से बिल प्राप्त करने के बारे में चिंता किए बिना ऋण मालिक ऋण के माध्यम से काम करना शुरू कर सकता है।

नुकसान

ऋण समेकन के नुकसान में उस कार्य की सीमाएं शामिल हैं जो ऋण समेकनकर्ता कर सकते हैं। ऋण समेकन सेवाएं असुरक्षित ऋण के साथ काम करती हैं, जैसे क्रेडिट कार्ड। वे सुरक्षित ऋण, जैसे बंधक या कार भुगतान के साथ काम नहीं कर सकते। यदि ऋण स्वामी बंधक भुगतान नहीं कर सकता है, तो ऋण समेकन सेवा मदद नहीं कर सकती है।

दिवालियापन से सार्वजनिक होने और क्रेडिट रिपोर्ट पर गंभीर प्रभाव पड़ने का नुकसान होता है। एक दिवालियापन दाखिल एक क्रेडिट रिपोर्ट पर 10 साल तक रहता है।

लागत

ऋण मालिकों को यह ध्यान रखना चाहिए कि ऋण समेकन और दिवालियापन मुक्त नहीं हैं। ऋण समेकन सेवाएं गैर-लाभकारी संगठन नहीं हैं, इसलिए वे ऋण स्वामी के साथ काम करने के लिए मुख्य रूप से प्रशासनिक लागत के लिए एक छोटा मासिक शुल्क लेते हैं।

दिवालियापन के लिए फाइल करने में भी पैसा खर्च होता है, और फाइलिंग के लिए एक वकील की आवश्यकता होती है, जिसे भुगतान किया जाना चाहिए। ऋण समेकन और दिवालियापन के बीच निर्णय लेने से पहले, ऋण मालिकों को लागतों को ध्यान से देखने की आवश्यकता है।

विशेषज्ञ इनसाइट

वित्तीय विशेषज्ञों ने चेतावनी दी कि ऋण से निपटने के लिए दिवालियापन केवल एक अंतिम उपाय होना चाहिए। जिन लोगों के पास मुख्य रूप से क्रेडिट कार्ड ऋण हैं, उन्हें पहले ऋण समेकन पर ध्यान देना चाहिए, क्योंकि इसका क्रेडिट रिपोर्ट पर कम प्रभाव पड़ता है और यह कर्ज के मालिक को भुगतान के प्रबंधन और ऋण से छुटकारा पाने की प्रक्रिया सीखने में मदद करता है।

दिवालियापन उन लोगों के लिए एक बेहतर विकल्प है जो बड़े कर्ज की समस्याओं से निपट रहे हैं, जिनमें फौजदारी और प्रत्यावर्तन भी शामिल है, क्योंकि दिवालियापन ऋणदाताओं की संपत्ति के अधिकार का दावा करने से लेनदारों को ब्लॉक करता है।