बीमा के प्रकार समझाया

बीमा उद्योग में हर जरूरत के बारे में एक उत्पाद है, और। एक व्यवसाय के स्वामी के रूप में, आपको बहुत सारी ज़रूरतें होंगी। विभिन्न प्रकार के बीमा की सरासर संख्या भारी लग सकती है, खासकर जब आप पहली बार शुरू कर रहे हैं। आपके द्वारा किए जाने से पहले आपको दर्जनों विभिन्न नीतियों की आवश्यकता हो सकती है, लेकिन वे सभी कुछ मुख्य प्रकार के बीमा कवरेज में आते हैं। यदि आप उन शर्तों के बारे में सोचते हैं, तो खरीदारी प्रक्रिया को नेविगेट करना बहुत आसान है।

बीमा के मुख्य प्रकार

जब आप अपने लिए व्यक्तिगत बीमा खरीदते हैं, तो यह दो व्यापक श्रेणियों में आता है। एक प्रकार का बीमा है जो लोगों को शामिल करता है - अपने आप को और अपने प्रियजनों को - और दूसरा प्रकार उन चीज़ों को कवर करता है जो आपके पास हैं, जैसे कि आपका घर और कार। यदि आप घर पर या पहिया के पीछे किसी को चोट पहुंचाने के लिए मुकदमा कर रहे हैं, तो आपकी सुरक्षा के लिए आपके घर और कार बीमा में कुछ देयता कवरेज भी शामिल होंगे। व्यवसाय बीमा में समान व्यापक श्रेणियां लागू होती हैं, लेकिन आप बहुत अधिक देयता वाले कवरेज को ले जाएंगे, और यह कवरेज कई अलग-अलग रूपों में आती है।

सामान्य देयता बीमा

देयता कवरेज बीमा के मूलभूत प्रकारों में से एक है, और जब आप व्यवसाय चलाते हैं तो आप इसके बहुत मालिक होंगे। यदि आप किसी को चोट पहुंचाने के लिए जिम्मेदार हैं या यदि आपने उनकी संपत्ति को नुकसान पहुंचाया है, तो उस व्यक्ति या कंपनी को नुकसान के लिए मुकदमा करने के लिए आपके पास आधार हो सकता है। सामान्य देयता बीमा आपको उन सामान्य परिदृश्यों के लिए कवर करता है। यदि कोई आपकी संपत्ति पर बर्फ पर फिसल जाता है, या यदि आपके कार्यस्थल से मलबे का एक टुकड़ा गुजरने वाली कार को नुकसान पहुंचाता है, तो आपकी देयता बीमा आपकी पॉलिसी की सीमा तक कवर करेगा। आपके द्वारा खरीदा गया सामान्य दायित्व कवरेज आपके व्यवसाय पर निर्भर करता है, और यह कितना बड़ा है। संभवतः आपके पास कम से कम कुछ मिलियन डॉलर का कवरेज होगा, और बड़ी कंपनियां कवरेज में सैकड़ों मिलियन डॉलर ले सकती हैं।

पेशेवर देयता बीमा

सामान्य देयता कवरेज के अलावा, देयता कवरेज के विशेष प्रकार हैं जिन्हें आपको खरीदना पड़ सकता है। यदि आप एक वकील, वित्तीय सलाहकार या अन्य पेशेवर हैं, उदाहरण के लिए, आपको पेशेवर देयता कवरेज की आवश्यकता हो सकती है। आप अक्सर इसे त्रुटियों और चूक के लिए "ई एंड ओ" के रूप में संदर्भित सुनेंगे, जो इस तरह के बीमा कवर के दो मुख्य मुद्दे हैं। यदि लोग आपके जीवन में वास्तव में बड़े निर्णयों के लिए आपके निर्णय और व्यावसायिकता पर भरोसा करते हैं, तो आपको सुरक्षा के लिए ईएंडओ कवरेज की आवश्यकता हो सकती है। हर कोई गलती करता है - "गलती करना मानव है, " आखिरकार - और यदि आपकी गलती किसी के जीवन को बर्बाद करती है, तो वे आपसे कुछ मुआवजा प्राप्त करने की उम्मीद करेंगे। चिकित्सा कदाचार बीमा पेशेवर देयता कवरेज का सबसे प्रसिद्ध रूप है, लेकिन यदि आप एक पेशेवर हैं, तो संभवतः ई एंड ओ का एक संस्करण है जो आपके उद्योग के अनुरूप है।

निदेशक और अधिकारी बीमा

जब आप किसी कंपनी के प्रबंधन में शामिल होते हैं, या यदि आप किसी कंपनी या गैर-लाभकारी संस्था के बोर्ड में होते हैं, तो यह कभी-कभी ऐसा महसूस कर सकता है कि आपको अपनी पीठ पर एक लक्ष्य चित्रित किया गया है। आपके द्वारा हर दिन काम करने के निर्णय आपको किसी भी तरह से नुकसान के लिए हुक पर छोड़ सकते हैं। यदि आपकी कंपनी आपकी घड़ी के तहत श्रम नियमों पर कम पड़ती है, उदाहरण के लिए - ओवरटाइम के साथ तेज और ढीली खेलना, शायद, या उत्पीड़न की शिकायत के लिए पर्याप्त रूप से जवाब नहीं देना - आप व्यक्तिगत रूप से उत्तरदायी हो सकते हैं। निदेशक और अधिकारी कवरेज उस तरह की स्थिति में आपकी व्यक्तिगत संपत्ति की रक्षा कर सकते हैं। यह कंपनी की सुरक्षा भी कर सकता है, अगर आपका कोई निर्देशक "बदमाश" हो जाता है और आपको कुछ गैरकानूनी या अनैतिक काम करने के लिए उत्तरदायी बनाता है। उस स्थिति में बीमा आपकी कंपनी की संपत्ति और नकदी प्रवाह की रक्षा करेगा।

उत्पाद देयता बीमा

यदि आप उत्पादों का निर्माण करते हैं, तो आपकी जिम्मेदारी है कि आप उन उत्पादों को सुरक्षित रखें। यहां तक ​​कि इरादों के सबसे अच्छे और परीक्षण के सर्वोत्तम के साथ, कभी-कभी एक उत्पाद दुनिया में बाहर निकलते ही खतरनाक हो सकता है और आपके ग्राहक उन तरीकों से इसका उपयोग करना शुरू कर देते हैं जो आपने कभी सपने में भी नहीं सोचा था। उत्पाद देयता बीमा लेना उन घोर आश्चर्य के विरुद्ध एक बचाव है। यदि यह पता चलता है कि आपका उत्पाद त्रुटिपूर्ण है, या खतरनाक तरीकों से इसका दुरुपयोग किया जा सकता है, तो आप किसी भी सिविल सूट को निपटाने की लागतों के खिलाफ कवर किए जाएंगे, जो परिणामस्वरूप आपके रास्ते में आ सकता है। आप सोच सकते हैं कि आप सभी आवश्यक परिश्रम कर चुके हैं, लेकिन याद रखें कि एस्बेस्टोस और लेड-आधारित पेंट जैसी लंबी सामग्री को पूरी तरह से सुरक्षित माना जाता था।

डेटा ब्रीच इंश्योरेंस

आपकी कंपनी की फ़ाइलों में आपके ग्राहकों के बारे में बहुत संवेदनशील जानकारी होती है, चाहे आप निजी नागरिकों, अन्य कंपनियों या दोनों के साथ व्यापार करते हों। आपको अपने डेटा को चुभती आंखों से बचाने के लिए एक कानूनी दायित्व है, और ऐसी कई चीजें नहीं हैं जो आपके व्यावसायिक संबंधों को आपके ग्राहकों की निजी जानकारी को तेजी से खांस सकती हैं। डेटा भंग बीमा दायित्व कवरेज का एक नया रूप है, लेकिन यदि आप ग्राहक डेटा रखते हैं तो यह एक विवेकपूर्ण बात है।

छाता देयता बीमा

एक और देयता नीति है जिसे आपके व्यवसाय को स्वयं की आवश्यकता हो सकती है, और जिसे एक छतरी नीति कहा जाता है। यदि आपके नियमित देयता कवरेज में कोई अंतराल है, तो छाता नीतियों को लेने का इरादा है, इसलिए आप आपातकालीन बैकअप के रूप में एक छाता नीति ले सकते हैं। यदि आप एक ऐसे दावे से टकराते हैं, जो आपकी अन्य देयता योजनाओं की कवरेज सीमाओं से परे हो जाता है, या यदि आप कस्टम-टेलर को किसी प्रकार के आला कवरेज को अपने ऑफ-द-शेल्फ देयता योजनाओं को कवर करने के बीच के अंतराल पर पेपर करने के लिए कहते हैं, तो वह है आपकी छाता नीति आती है। छाता नीतियां "दूसरी भुगतानकर्ता" स्थिति लेती हैं, जिसका अर्थ है कि आपकी अन्य नीतियों को आपकी छाता नीति के तहत दावा करने से पहले किक करना होगा।

जीवन और विकलांगता बीमा

आप जीवन और विकलांगता बीमा के बारे में सोच सकते हैं क्योंकि आप व्यक्तिगत सुरक्षा के लिए जिन उत्पादों का उपयोग करते हैं - और आप सही होंगे - लेकिन यह उद्यमियों, साझेदारी और कंपनी में मुख्य अधिकारियों के मुट्ठी भर के लिए भी महत्वपूर्ण है। छोटे व्यवसाय में आपके द्वारा सामना की जाने वाली सबसे कठिन समस्याओं में से एक यह है कि आप कैसे चलते रहेंगे यदि आप में से कोई भी अप्रत्याशित रूप से मर जाता है या अक्षम हो जाता है, और जारी नहीं रह सकता। विकलांग साथी, या मृत साथी के वारिस को खरीदने के लिए धन को व्यवस्थित करना आसान नहीं है, इसलिए सबसे अच्छा जवाब आमतौर पर एक दूसरे पर जीवन और विकलांगता कवरेज है। आपके वकील खरीद-बिक्री का समझौता करते हैं, यह स्पेलिंग करते हैं कि आप उस दिन या जब दुर्भाग्यपूर्ण दिन आते हैं, तो आप कंपनी को कैसे महत्व देंगे और बीमा पॉलिसियां ​​इसे करने के लिए नकदी प्रदान करती हैं।

प्रमुख व्यक्ति बीमा

आपके स्वामित्व समूह के बाहर, बहुत सी कंपनियां कुछ प्रमुख लोगों के कौशल सेट पर रहती हैं या मर जाती हैं। आपके व्यवसाय के आधार पर, यह वह विक्रेता हो सकता है, जो पहले नाम के आधार पर सबके साथ हो, एक कारीगर जिसकी लकड़ी के साथ प्रतिभा आपके उत्पाद को विशिष्ट बनाती है, या शायद इंजीनियर, जो केवल वही है जो वास्तव में, वास्तव में आपके निर्माण की प्रक्रिया को शुरू से समझता है खत्म करने के लिए। आपको उन लोगों पर जीवन और विकलांगता कवरेज खरीदना चाहिए, साथ ही, जो आपको आगे रहने में मदद करेंगे, अगर आपको अचानक उनमें से एक को खोना चाहिए, और फिर आपको किसी नए व्यक्ति को किराए पर लेना और प्रशिक्षित करना होगा।

समूह जीवन और विकलांगता बीमा

अधिकांश प्रकार के बीमा आपकी कंपनी को सीधे लाभान्वित करते हैं, लेकिन समूह योजनाएं अलग हैं। जाहिर है, आप और आपके प्रबंधन समूह उनमें से कुछ का उपयोग करेंगे, लेकिन मुख्य रूप से, वे एक भर्ती उपकरण हैं। एक सभ्य लाभ योजना की पेशकश आपको कर्मचारियों को काम पर रखने और बनाए रखने में मदद कर सकती है - जो एक अच्छी बात है, क्योंकि भर्ती करना और प्रशिक्षण महंगा है - यहां तक ​​कि प्रतिस्पर्धी सेटिंग्स में भी। जीवन और विकलांगता कवरेज उस तस्वीर का हिस्सा हैं, और वे ऐसे कर्मचारियों के लिए विशेष रूप से आकर्षक हैं, जिनके पास ऐसी स्थितियां हैं, जो स्वयं के व्यक्तिगत कवरेज को खरीदने के लिए समस्याग्रस्त हो सकती हैं। जब तक वे योजना का हिस्सा होते हैं, तब तक उनके प्रियजनों की रक्षा की जाती है, और जब तक वे चारों ओर चिपकते हैं, तब तक वे योजना का हिस्सा होते हैं।

समूह चिकित्सा बीमा

चिकित्सा कवरेज आपके समूह लाभ योजना के केंद्र में है, क्योंकि यह अन्य प्रकार के बीमा की तरह नहीं है। अधिकांश बीमा एक जीवनरक्षक नौका की तरह है: आपको उम्मीद है कि आप इसका उपयोग नहीं करेंगे, लेकिन यह जानकर सुकून मिलता है कि यह वहां है। यदि तुम्हें यह चाहिए। एक चिकित्सा योजना अलग है, क्योंकि यह वास्तव में उपयोग करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। आपके कर्मचारी एक पूर्वानुमानित डॉलर की राशि का भुगतान करेंगे, और बदले में, जब वे चिकित्सा खर्चों से प्रभावित होंगे, तो बीमा चालू हो जाएगा और बीमा चिकित्सा खर्चों को जीवन भर के वित्तीय नुकसान होने से रोकेगा। यह बहुत महत्वपूर्ण है, और यह उस तरह की चीज है जो आपकी कंपनी में लोगों को रखने में मदद करती है।

श्रमिक मुआवजा बीमा

कुछ कवरेज आप खरीदते हैं क्योंकि आप चाहते हैं, और कुछ कवरेज आप खरीदते हैं क्योंकि आपको करना है। श्रमिक का मुआवजा बीमा दूसरी श्रेणी में आता है। कार्यस्थल की चोटें होंगी, और यह बीमा आपको उस लागत से बचाता है। ज्यादातर राज्यों में, जैसे ही आपके पास कर्मचारी होते हैं, आपको श्रमिक क्षतिपूर्ति बीमा की आवश्यकता होती है।

संपत्ति बीमा कवरेज

किसी व्यवसाय के लिए संपत्ति बीमा कवरेज मूल रूप से आपके गृहस्वामी की नीति का एक छोटा संस्करण है, इसलिए यह समझना आसान बीमा है। यदि आपके परिसर में एक पेड़ गिरता है, तो आपके नीचे एक सिंकहोल खुलता है, या यदि बाढ़ आपके शोरूम को नुकसान पहुंचाती है और कुछ सौ हजार डॉलर के उत्पाद को बर्बाद कर देती है, तो आपकी संपत्ति बीमा कुल तबाही होने से बचाएगी। ध्यान रखें कि आपका बीमाकर्ता स्पष्ट रूप से क्षति के कुछ रूपों को बाहर कर सकता है। यदि आपकी दुकान बाढ़ के मैदान में है, उदाहरण के लिए, बाढ़ को कवर नहीं किया जा सकता है या आपको उस सुरक्षा को प्राप्त करने के लिए अतिरिक्त भुगतान करना पड़ सकता है।

अपराध बीमा कवरेज

यदि आप उच्च अपराध दर के साथ किसी स्थान पर हैं या यदि आप किसी ऐसे उद्योग में हैं, जो अपराधियों के लिए आकर्षक है - गहने आपके दिमाग में बसते हैं, तो आपको अपराधियों के कारण पैसे और उत्पाद खोने का खतरा होगा। इससे भी बदतर, एक डकैती आपके व्यवसाय के लिए बहुत सारे डाउनटाइम को शामिल कर सकती है। पुलिस को जांच करने और सबूत इकट्ठा करने की आवश्यकता होगी, आपको एक खिड़की या टूटी हुई दुकान जुड़नार को बदलने की आवश्यकता हो सकती है, और यदि यह एक विशेष रूप से दर्दनाक घटना थी, तो आपके कर्मचारी को चोट लगने के समय को छोड़ना या खोना पड़ सकता है। उन सभी चीजों के लिए आप लागत कर सकते हैं, और एक अपराध-विशिष्ट नीति, उन लागतों के खिलाफ आपकी रक्षा कर सकती है।

व्यापार व्यवधान बीमा

आपकी संपत्ति बीमा आमतौर पर आपदा के बाद आपकी दुकान के पुनर्निर्माण या पुनर्स्थापना की लागतों को कवर करेगा, लेकिन दरवाजे बंद होने के दौरान आपके द्वारा खोए गए सभी राजस्व के बारे में क्या होगा? यह एक अलग मुद्दा है, और आपको उस के खिलाफ कवर करने के लिए व्यावसायिक रुकावट बीमा की आवश्यकता होगी। मूल विचार आपको नकदी प्रवाह प्रदान करना है, क्योंकि आप व्यापार में वापस आने के लिए दौड़ते हैं, क्योंकि आपके बिल दूर नहीं जा रहे हैं। आप इसे एक तरह की विकलांगता बीमा के रूप में सोच सकते हैं, इसके अलावा यह आपके बजाय आपके व्यवसाय को कवर करता है।

वाहन बीमा कवरेज

आपके व्यवसाय के लिए वाहन बीमा आपको अपनी कार पर लगाए गए बीमा के समान है, हालांकि कवरेज राशि अधिक है। एक बात के लिए, वाणिज्यिक वाहनों की लागत अधिक है: आप एक ट्रैक्टर-ट्रेलर की कीमत के लिए बहुत सारे कॉम्पैक्ट सेडान खरीद सकते हैं। आप शायद अपनी निजी कार में बहुत अधिक मूल्य नहीं रखते हैं, लेकिन एक बड़ा ट्रक आसानी से उत्पाद में आधा मिलियन डॉलर रख सकता है। यदि ट्रक किसी दुर्घटना में लिखा हुआ है, तो आपको कुछ या सभी के बारे में लिखना होगा जो वह ले जा रहा था, साथ ही साथ।

गृह-आधारित व्यवसाय बीमा

अपने छोटे व्यवसाय को घर से चलाना आपकी लागत को कम रखने का एक प्रभावी तरीका है, जिसमें आपकी बीमा लागत भी शामिल है। उस ने कहा, यह मानने की गलती मत करो कि आपकी मौजूदा गृहस्वामी की नीति आपकी सभी जरूरतों को पूरा करती है। आपको अपनी व्यावसायिक संपत्तियों की सुरक्षा के लिए और अपनी आमदनी को बदलने के लिए अतिरिक्त कवरेज खरीदने की आवश्यकता होगी, अगर कुछ कठोर होता है - आपका घर जल जाता है, शायद, या तूफान से चपटा हो जाता है - और आपके व्यवसाय को थोड़ी देर के लिए रोकना पड़ता है, जब तक आप फिर से सेट नहीं हो जाते। जब बुरी चीजें होती हैं, तो एक विशेष गृह व्यापार नीति आपकी कंपनी की रक्षा करती है, जैसे कि आपकी गृहस्वामी नीति आपके परिवार के सामान को कवर करती है।