IRA सर्टिफिकेट ऑफ डिपॉजिट अकाउंट की व्याख्या करना

व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खातों को 1974 में नियोक्ता सेवानिवृत्ति आय सुरक्षा अधिनियम के साथ स्थापित किया गया था। ईआरआईएसए नियमों को आंतरिक राजस्व सेवा द्वारा लागू किया जाता है, जिसमें कहा गया है कि जमा के बैंक प्रमाण पत्र एक आईआरए में एक स्वीकार्य निवेश विकल्प हैं। निवेशक सीडीआर निवेश के माध्यम से एक आईआरए में वापसी की एक संघ की गारंटी दर प्राप्त करने में सक्षम हैं।

कैसे काम करता है IRAs

इरा खातों के दो मूल प्रकार हैं: रोथ और पारंपरिक। रोथ IRA योगदान करने पर कर कटौती की अनुमति नहीं देता है लेकिन कर-मुक्त हो जाता है। एक पारंपरिक IRA योगदान करने पर कर कटौती की अनुमति दे सकता है और कर-स्थगित हो जाता है। 59½ वर्ष की आयु के बाद सामान्य वितरण होता है; इससे पहले वितरण में 10 प्रतिशत कर जुर्माना हो सकता है।

रोथ इरा की एक अतिरिक्त आवश्यकता है: कर-मुक्त स्थिति प्राप्त करने के लिए उन्हें कम से कम पांच साल तक आयोजित किया जाना चाहिए। सभी कर योग्य वितरण को वार्षिक आय में जोड़ा जाता है और 1099-आर फॉर्म के माध्यम से आईआरएस के साथ रिकॉर्ड किया जाता है।

वार्षिक प्रतिशत यील्ड (APY)

IRA CD, CD अनुबंध की अवधि के लिए एक निर्दिष्ट ब्याज दर प्राप्त करता है। जब कोई निवेशक आय नहीं ले रहा है और सभी ब्याज को ब्याज अर्जित करने की अनुमति देता है, तो इसे कंपाउंडिंग कहा जाता है। वार्षिक प्रतिशत उपज (APY) एक दर को संदर्भित करता है जहां एक निवेशक को चक्रवृद्धि ब्याज मिलता है। प्रत्येक बैंक का अपना कंपाउंडिंग शेड्यूल होता है: दैनिक, मासिक या त्रैमासिक। बैंक प्रतिनिधि से पूछें कि क्या शेड्यूल है यदि यह आपसे संबंधित है।

वार्षिक प्रतिशत दर (APR)

जब कोई निवेशक IRA से आय ले रहा है, तो प्राप्त दर को कंपाउंड नहीं किया जाता है। जिन दरों को कंपाउंड नहीं किया गया है, वे आमतौर पर वार्षिक प्रतिशत दर (एपीआर) का उपयोग करके गणना की जाती हैं। अधिकांश बैंक इस अंतर को समझाना पसंद नहीं करते क्योंकि एक निवेशक आम तौर पर APY मिश्रित दरों पर अधिक पैसा कमाता है, भले ही विज्ञापित दर कम हो। आईआरए निवेशकों को सीडीआर के अंत में अनुमानित आय और मूल्य के लिए एक बैंक प्रतिनिधि से एपीवाई दर की एपीवाई दर की तुलना करने के लिए कहना चाहिए।

जमा के प्रमाण पत्र का महत्व

रूढ़िवादी निवेशक तरलता और सुसंगत आय बनाने के लिए IRA में आयोजित सीडी की एक श्रृंखला का उपयोग करते हैं। सीडी की एक श्रृंखला को "सीढ़ी सीडी" के रूप में जाना जाता है, जहां एक निवेशक के पास तरलता सुनिश्चित करने के लिए हर दो से तीन महीने में एक सीडी परिपक्व हो सकती है। वित्तीय आपातकाल के मामले में, परिपक्व सीडी में संपूर्ण शेष राशि तक पहुँचने के लिए कोई जुर्माना नहीं है। इसलिए, यदि किसी निवेशक के पास IRA संपत्ति में $ 100, 000 है, तो उसके पास हर साल दो से तीन महीने के दौरान परिपक्व होने वाले ब्याज रिटर्न को अधिकतम करने के लिए वर्ष के दौरान पाँच $ 20, 000 IRA सीडी हो सकती हैं।

बीमित निवेश

इरा सीडी एक असफल निवेश या वित्तीय संस्थान से पैसा खोने के जोखिम को कम करते हैं। फेडरल डिपॉजिट इंश्योरेंस कॉर्प (FDIC) द्वारा प्रति बैंक प्रति लाभार्थी $ 250, 000 तक बैंक जमाओं का बीमा किया जाता है। इसका मतलब यह है कि किसी निवेशक के पास किसी एक बैंक में IRA परिसंपत्तियों में $ 250, 000, साथ ही व्यक्तिगत संपत्ति में $ 250, 000 हो सकते हैं। IRA CD में $ 250, 000 से अधिक वाले निवेशक उस संस्था के FDIC कवरेज के माध्यम से पूरी तरह से बीमित धन प्राप्त करने के लिए $ 250, 000 से अधिक की सभी संपत्तियां एक नए बैंक में स्थानांतरित करना चाह सकते हैं।